מה שחשוב לדעת
קופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם מאפשרת לך להשקיע בחיסכון פנסיוני עם חשיפה ל-500 החברות המובילות בארה"ב, תוך ניצול הטבות המס המשמעותיות של קופת גמל. ההצטרפות פשוטה ומתבצעת דרך אתר אלטשולר שחם, ודמי הניהול תחרותיים יחסית לאפיקי השקעה דומים.
בשנים האחרונות, יותר ויותר ישראלים מחפשים אפשרויות להשקיע את כספי החיסכון ארוך הטווח שלהם בשווקים הבינלאומיים. אחת האפשרויות הפופולריות היא השקעה בקופת גמל המתמקדת במדד S&P 500 האמריקאי דרך בית ההשקעות אלטשולר שחם. מסלול זה מציע דרך נוחה וחכמה להיחשף לשוק המניות האמריקאי באמצעות מכשיר חיסכון הנהנה מהטבות מס משמעותיות.
באתר Fiere Expo אנו מספקים מידע מקיף אודות אפשרויות השקעה חכמות בשוק ההון, ובמאמר זה נעמיק בכל מה שצריך לדעת על השקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם.
מהי קופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם?
קופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם היא מסלול השקעה ייחודי המאפשר לחוסכים ישראלים להשקיע את כספי החיסכון הפנסיוני שלהם במדד S&P 500. מדד זה מייצג את 500 החברות הגדולות והמובילות בארצות הברית, וביניהן חברות ענק כמו אפל, מיקרוסופט, אמזון, פייסבוק (מטא) וגוגל (אלפבית).
אלטשולר שחם, אחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל, מציע מסלול השקעה זה במסגרת קופות הגמל שלו, ומאפשר לחוסכים ליהנות מהיתרונות המשולבים של השקעה במדד אמריקאי מוביל יחד עם הטבות המס של קופות גמל בישראל.
נקודת מבט מקצועית
לפי מומחי ההשקעות ב-Fiere Expo, השקעה בקופת גמל S&P 500 מהווה אסטרטגיה חכמה לפיזור תיק ההשקעות הפנסיוני. חשיפה לשוק האמריקאי באמצעות מכשיר המתאפיין בהטבות מס יוצרת שילוב אופטימלי בין אופק צמיחה גלובלי ליעילות מיסויית מקומית.
יתרונות ההשקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם
השקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם מציעה מספר יתרונות משמעותיים עבור המשקיע הישראלי:
1. חשיפה לשוק האמריקאי המוביל
מדד ה-S&P 500 מייצג את מנועי הצמיחה המשמעותיים ביותר בכלכלה העולמית. השקעה במדד זה מאפשרת חשיפה לענקיות הטכנולוגיה האמריקאיות, חברות פארמה, פיננסים וסקטורים נוספים המובילים את הכלכלה הגלובלית.
2. פיזור השקעות אופטימלי
במקום להשקיע במניה בודדת או בסקטור ספציפי, השקעה במדד S&P 500 מבטיחה פיזור בין 500 חברות שונות, מה שמקטין את הסיכון הכרוך בהשקעה בחברה בודדת.
3. ביצועים היסטוריים חזקים
לאורך השנים, מדד ה-S&P 500 הציג תשואות עקביות בטווח הארוך. התשואה השנתית הממוצעת של המדד בשלושים השנים האחרונות עומדת על כ-10% (לפני התאמה לאינפלציה).
4. הטבות מס משמעותיות
בתור קופת גמל, ההשקעה נהנית מהטבות מס רבות:
- זיכוי מס בשיעור של עד 35% על הפקדות
- פטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברים
- אפשרות למשיכת כספים בפטור ממס בגיל פרישה
- הטבות מס על הפקדות המעסיק
5. דמי ניהול תחרותיים
בהשוואה לקרנות נאמנות או קרנות סל, קופות הגמל של אלטשולר שחם מציעות לרוב דמי ניהול נמוכים יותר, במיוחד עבור לקוחות עם היקף השקעה משמעותי.
6. הגנה מפני תנודות בשוק הישראלי
השקעה בשוק האמריקאי מספקת הגנה מסוימת מפני זעזועים בשוק ההון המקומי, ובכך תורמת לפיזור גיאוגרפי של תיק ההשקעות.
נתונים חשובים
- תשואה שנתית ממוצעת של S&P 500 בעשור האחרון: כ-13.9%
- דמי ניהול ממוצעים בקופת גמל אלטשולר שחם: 0.5%-0.8% מהצבירה
- חלקן של חברות הטכנולוגיה במדד S&P 500: כ-29%
- שווי שוק כולל של חברות המדד: מעל 38 טריליון דולר
- הטבת מס מקסימלית להפקדה בקופת גמל: עד 35% בהתאם להכנסה
איך מתבצעת ההשקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם?
תהליך ההצטרפות לקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם הוא פשוט יחסית ויכול להתבצע במספר דרכים:
שלבים להצטרפות לקופת גמל S&P 500:
- יצירת קשר עם אלטשולר שחם – ניתן לעשות זאת דרך אתר האינטרנט של החברה, מוקד הטלפון, או באמצעות יועץ פנסיוני.
- מילוי טופס הצטרפות – תידרשו למלא טופס הצטרפות ולהעביר מסמכים מזהים (תעודת זהות וכו').
- בחירת מסלול ההשקעה – יש לבחור במסלול המתמחה ב-S&P 500.
- קביעת סכום ההפקדה – תוכלו לקבוע הפקדה חודשית קבועה או להעביר כספים מקופת גמל אחרת.
- חתימה על המסמכים – השלמת התהליך באמצעות חתימה על מסמכי ההצטרפות.
חשוב לציין כי רוב התהליך יכול להתבצע באופן דיגיטלי, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף. אלטשולר שחם מציעים תהליך הצטרפות מקוון פשוט וידידותי למשתמש.
סוגי ההפקדות האפשריות
קיימים מספר אפיקים להפקדת כספים לקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם:
- הפקדות עצמאיות – הפקדות באופן עצמאי שמזכות אתכם בהטבות מס.
- הפקדות מעסיק – הפקדות שמבצע המעסיק שלכם כחלק מהסדר פנסיוני.
- ניוד כספים – העברת כספים מקופת גמל אחרת לקופת הגמל S&P 500 של אלטשולר שחם.
- הפקדות חד פעמיות – אפשרות להזרים סכום חד פעמי גדול לקופה.
דמי ניהול ועלויות
דמי הניהול הם פרמטר חשוב בבחירת קופת גמל, שכן הם משפיעים ישירות על התשואה נטו שתקבלו על השקעתכם. בקופת גמל S&P 500 של אלטשולר שחם, דמי הניהול מורכבים משני חלקים:
1. דמי ניהול מהצבירה
אלו הם דמי ניהול שנגבים מסך הכספים הצבורים בקופה מדי שנה. בקופת גמל S&P 500 של אלטשולר שחם, דמי הניהול מהצבירה נעים בטווח של 0.5%-0.8% בדרך כלל, אך הם ניתנים למשא ומתן בהתאם להיקף ההשקעה.
2. דמי ניהול מהפקדות
אלו הם דמי ניהול הנגבים מכל הפקדה חדשה לקופה. בקופת גמל S&P 500 של אלטשולר שחם, דמי הניהול מההפקדות נעים בטווח של 0%-3%, כשגם כאן יש אפשרות למו"מ.
חשוב לציין שלאורך זמן, הפער בדמי ניהול של 0.5% יכול להסתכם בהפרש משמעותי בתשואה המצטברת. לכן, כדאי לנסות להשיג את דמי הניהול הנמוכים ביותר האפשריים.
| קריטריון | קופת גמל S&P 500 אלטשולר שחם | קרן נאמנות עוקבת S&P 500 |
|---|---|---|
| דמי ניהול שנתיים | 0.5%-0.8% מהצבירה | 1.5%-2.5% מהצבירה |
| הטבות מס | זיכוי מס של עד 35% על הפקדות | אין זיכוי מס |
| מס על רווחים | פטור ממס רווחי הון בעת הצבירה | 25% מס רווחי הון |
| נזילות | כספים נזילים החל מגיל 60 בדרך כלל | נזילות מלאה בכל עת |
| מנגנון השקעה | השקעה באמצעות מדד העוקב אחר S&P 500 | השקעה ישירה במדד S&P 500 |
| גמישות בניהול | מוגבלת יחסית, כפוף לרגולציה | גמישות גבוהה יותר |
| אופק השקעה מומלץ | ארוך טווח (10+ שנים) | בינוני-ארוך (3+ שנים) |
ביצועי המדד והציפיות לעתיד
אחד השיקולים המרכזיים בהחלטה להשקיע בקופת גמל S&P 500 הוא הביצועים ההיסטוריים של המדד והציפיות העתידיות לגביו.
ביצועים היסטוריים
מדד ה-S&P 500 הוכיח את עצמו לאורך השנים כהשקעה מניבה בטווח הארוך:
- בעשור האחרון (2013-2022), המדד השיג תשואה שנתית ממוצעת של כ-13.9%
- ב-30 השנים האחרונות, התשואה השנתית הממוצעת עמדה על כ-10%
- למרות משברים כמו בועת הדוט-קום, המשבר הפיננסי של 2008, ומשבר הקורונה, המדד הציג התאוששות משמעותית בטווח הארוך
מבט לעתיד
על אף שאי אפשר לחזות במדויק את ביצועי המדד בעתיד, ישנם מספר גורמים שעשויים להשפיע על ביצועי ה-S&P 500 בשנים הקרובות:
- המשך ההתרחבות של חברות הטכנולוגיה והשפעתן על המדד
- מדיניות הריבית של הבנק המרכזי האמריקאי (הפדרל ריזרב)
- מגמות גלובליות כמו שינויי אקלים, אנרגיה מתחדשת ובינה מלאכותית
- יחסי הסחר בין ארה"ב וסין ומדיניות הסחר העולמית
חשוב לזכור כי השקעה בקופת גמל S&P 500 מיועדת לטווח ארוך, ולכן השפעתן של תנודות קצרות טווח פחותה יחסית.
שיקולים חשובים לפני ההשקעה
לפני שמחליטים להשקיע בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם, חשוב לקחת בחשבון מספר שיקולים מרכזיים:
1. אופק ההשקעה
קופת גמל היא מכשיר לטווח ארוך. כספים שהופקדו בקופת גמל בדרך כלל יהיו נזילים רק בגיל 60 ומעלה (ישנם חריגים). לכן, השקעה זו מתאימה למי שמתכנן לטווח ארוך ולא צריך את הכספים בטווח הקצר.
2. פיזור השקעות
למרות שמדד ה-S&P 500 מפוזר בתוך עצמו (500 מניות שונות), הוא עדיין מייצג רק שוק אחד (ארה"ב) ובעיקר מניות גדולות. מומלץ לשקול פיזור נוסף בתיק ההשקעות הכולל שלכם.
3. חשיפה מטבעית
השקעה במדד S&P 500 חושפת אתכם לדולר האמריקאי. תנודות בשער החליפין שקל-דולר יכולות להשפיע על התשואה הסופית בשקלים.
4. דמי ניהול
על אף שדמי הניהול באלטשולר שחם תחרותיים יחסית, כדאי לבדוק ולהשוות בין מספר גופים מנהלים ולנסות להשיג את דמי הניהול הנמוכים ביותר האפשריים.
5. השלכות מיסוי
אף שקופות גמל מציעות הטבות מס משמעותיות, חשוב להבין את המשמעויות המיסויות המלאות, במיוחד בכל הנוגע למשיכת כספים לפני ואחרי גיל הפרישה.
מהי קופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם?
קופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם היא מסלול השקעה המאפשר לחוסכים הישראלים להשקיע כספי חיסכון פנסיוני במדד S&P 500 האמריקאי. המדד מורכב מ-500 החברות הגדולות והמובילות בארצות הברית, וביניהן חברות הטכנולוגיה המובילות בעולם כמו אפל, מיקרוסופט ואמזון. מסלול זה מנוהל על ידי בית ההשקעות אלטשולר שחם, ומאפשר לחוסכים ליהנות מהיתרונות המשולבים של חשיפה לשוק המניות האמריקאי יחד עם הטבות המס המשמעותיות הקיימות בקופות גמל בישראל. בניגוד להשקעה ישירה במניות או בקרנות נאמנות, הכספים בקופת גמל מיועדים לטווח ארוך ונהנים מהגנות מיסוי משמעותיות.
מהם היתרונות של השקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם?
ההשקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם מציעה מספר יתרונות משמעותיים: ראשית, היא מספקת חשיפה ל-500 החברות המובילות בארה"ב, המהוות מנוע צמיחה מרכזי בכלכלה העולמית. שנית, המשקיע נהנה מהטבות מס נדיבות, כולל זיכוי מס של עד 35% על הפקדות, פטור ממס רווחי הון בעת הצבירה, ואפשרות למשיכה בפטור ממס בגיל פרישה. שלישית, המדד הציג לאורך השנים ביצועים חזקים עם תשואה שנתית ממוצעת של כ-10% ב-30 השנים האחרונות. רביעית, דמי הניהול בקופת גמל נמוכים יחסית לקרנות נאמנות מקבילות. חמישית, ההשקעה מספקת פיזור אוטומטי בין 500 חברות שונות מענפים מגוונים, מה שמקטין את הסיכון. לבסוף, ההשקעה מאפשרת חשיפה לדולר האמריקאי, מה שיכול לספק הגנה מסוימת מפני פיחות בשקל.
איך ניתן להצטרף לקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם?
תהליך ההצטרפות לקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם הוא פשוט ומתבצע במספר צעדים: ראשית, יש ליצור קשר עם אלטשולר שחם באמצעות אתר האינטרנט שלהם, מוקד שירות הלקוחות בטלפון, או דרך יועץ פנסיוני מוסמך. שנית, תידרשו למלא טופס הצטרפות הכולל פרטים אישיים ולהעביר צילום תעודת זהות ואמצעי תשלום. שלישית, עליכם לבחור במפורש את מסלול ההשקעה המתמחה ב-S&P 500. רביעית, תקבעו את סכום ההפקדה החודשי (אם מדובר בהפקדות שוטפות) או תגדירו את סכום ההעברה (אם מדובר בניוד כספים מקופה אחרת). לבסוף, תחתמו על מסמכי ההצטרפות הרשמיים, כאשר רוב התהליך יכול להתבצע באופן דיגיטלי, באמצעות חתימה אלקטרונית, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף.
האם ניתן למשוך את הכספים לפני גיל פרישה?
ככלל, כספים שהופקדו בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם מיועדים למשיכה בגיל פרישה (בדרך כלל גיל 60 ומעלה). משיכת כספים לפני גיל זה אפשרית, אך כרוכה בקנס מס משמעותי. משיכה מוקדמת תגרור חיוב במס של 35% לפחות על הרווחים שנצברו, וביטול הטבות המס שניתנו בעת ההפקדה. עם זאת, ישנם מספר חריגים המאפשרים משיכה מוקדמת בפטור ממס: הכנסה נמוכה מאוד (מתחת לסף מסוים), הוצאות רפואיות חריגות, מצב סיעודי של העמית או בן משפחה מדרגה ראשונה, פטירת העמית (עבור היורשים), ועוד מספר מצבים מיוחדים המוגדרים בתקנות. חשוב להתייעץ עם יועץ מס או יועץ פנסיוני לפני ביצוע משיכה מוקדמת, כדי להבין את כל ההשלכות.
מה ההבדל בין קופת גמל S&P 500 לבין קרן נאמנות או קרן סל המשקיעה ב-S&P 500?
ההבדל המרכזי בין קופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם לבין קרן נאמנות או קרן סל המשקיעה באותו מדד נמצא בעיקר בהיבטי המיסוי והנזילות. קופת הגמל מציעה הטבות מס משמעותיות, כולל זיכוי מס בשיעור של עד 35% על ההפקדות, פטור ממס רווחי הון בתקופת הצבירה, ומשיכה בפטור ממס בגיל פרישה. מנגד, הכספים בקופת גמל אינם נזילים עד גיל הפרישה (בדרך כלל 60), למעט במקרים חריגים. לעומת זאת, קרנות נאמנות וקרנות סל מציעות נזילות מלאה, כלומר אפשר למשוך את הכסף בכל זמן, אך אין בהן הטבות מס דומות והרווחים חייבים במס רווחי הון (25% בדרך כלל). בנוסף, דמי הניהול בקופות גמל נוטים להיות נמוכים יותר מאשר בקרנות נאמנות. השקעה בקופת גמל S&P 500 מתאימה יותר לחיסכון ארוך טווח, בעוד שקרנות נאמנות או קרנות סל מתאימות גם להשקעה לטווח בינוני ולמשקיעים הזקוקים לנזילות.
ניהול סיכונים בהשקעה במדד S&P 500
כמו בכל השקעה, גם בהשקעה בקופת גמל S&P 500 יש סיכונים שחשוב להכיר ולנהל:
1. תנודתיות בטווח הקצר
שוק המניות האמריקאי, כולל מדד S&P 500, ידוע בתנודתיות בטווח הקצר. בשנת 2008 למשל, המדד איבד כ-38% מערכו, וגם במרץ 2020 עם פרוץ משבר הקורונה נרשמה ירידה חדה של כ-34%. חשוב להיות מוכנים נפשית לתנודות אלו ולא לקבל החלטות פזיזות בתקופות של ירידות חדות.
2. סיכוני מטבע
השקעה במדד S&P 500 חושפת אתכם לדולר האמריקאי. התחזקות השקל מול הדולר עלולה להקטין את התשואה במונחים שקליים, גם אם המדד עצמו עולה.
3. ריכוז גיאוגרפי
על אף שמדד S&P 500 כולל חברות בינלאומיות, עדיין מדובר בחשיפה משמעותית לשוק ולכלכלה האמריקאיים. אירועים פוליטיים, כלכליים או חברתיים בארה"ב עלולים להשפיע על ביצועי המדד.
4. ריכוז ענפי
בשנים האחרונות, חלקן של חברות הטכנולוגיה במדד S&P 500 גדל משמעותית. נכון ל-2023, כ-29% מהמדד מורכב מחברות טכנולוגיה, מה שעלול ליצור חשיפת יתר לסקטור זה.
אסטרטגיות להתמודדות עם סיכונים
להתמודדות עם הסיכונים הללו, מומלץ לאמץ מספר אסטרטגיות:
- אופק השקעה ארוך – השקיעו בקופת גמל S&P 500 רק כספים המיועדים לטווח ארוך (10+ שנים).
- פיזור נוסף – שקלו להשקיע גם באפיקים אחרים כגון אג"ח, נדל"ן, שווקים מתעוררים ועוד.
- הפקדות קבועות – אסטרטגיית הפקדות קבועות (Dollar-Cost Averaging) יכולה לסייע בהפחתת ההשפעה של תנודות השוק.
- התאמה לפרופיל הסיכון – ודאו שהחשיפה למניות, ובפרט למדד S&P 500, תואמת את פרופיל הסיכון האישי שלכם.
השוואה בין אלטשולר שחם לבתי השקעות אחרים
אלטשולר שחם אינו הגוף היחיד המציע קופות גמל עם חשיפה למדד S&P 500. להלן השוואה בין אלטשולר שחם לבין בתי השקעות מובילים אחרים:
דמי ניהול
דמי הניהול הממוצעים בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם נעים בטווח של 0.5%-0.8% מהצבירה, ו-0%-3% מההפקדות. בהשוואה לבתי השקעות אחרים:
- פסגות – בדרך כלל מציעים דמי ניהול בטווח של 0.6%-0.9% מהצבירה.
- מיטב דש – דמי ניהול בטווח של 0.6%-0.85% מהצבירה.
- הראל – דמי ניהול בטווח של 0.55%-0.9% מהצבירה.
חשוב לציין כי דמי הניהול המדויקים יכולים להשתנות ותלויים בהיקף ההשקעה ובמו"מ אישי.
ביצועי תשואה היסטוריים
אלטשולר שחם ידוע בביצועי תשואה חזקים יחסית בקופות הגמל שלו לאורך השנים. עם זאת, כשמדובר במסלול המתמחה ב-S&P 500, הביצועים אמורים להיות קרובים למדד הבסיס בניכוי דמי ניהול, ללא קשר לזהות בית ההשקעות.
שירות ונוחות
אלטשולר שחם מציע ממשק דיגיטלי מתקדם לניהול החשבון, אפליקציה נוחה למעקב אחר ההשקעות, ושירות לקוחות מקיף. בהשוואה לבתי השקעות אחרים, אלטשולר שחם מקבל בדרך כלל דירוגי שביעות רצון גבוהים מלקוחות.
גמישות במסלולי השקעה
אחד היתרונות של אלטשולר שחם הוא הגמישות במעבר בין מסלולי השקעה. ניתן להעביר חלק מהכספים בין המסלולים השונים שהחברה מציעה בקלות יחסית, מה שמאפשר התאמה טובה יותר לשינויים בשוק או בצרכים האישיים.
מגבלות ההשקעה בקופת גמל S&P 500
על אף היתרונות הרבים, חשוב להכיר גם את המגבלות של השקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם:
1. מגבלות נזילות
כאמור, הכספים בקופת גמל אינם נזילים עד גיל 60 (למעט חריגים). אם אתם צופים צורך בכספים לפני גיל זה, ייתכן שכדאי לשקול אפיקי השקעה אחרים או לפחות לפצל את ההשקעה.
2. מגבלות השקעה רגולטוריות
קופות גמל בישראל כפופות לרגולציה מחמירה של רשות שוק ההון והפיקוח על הביטוח. לעתים, רגולציה זו עשויה להגביל את אסטרטגיות ההשקעה של מנהלי הקופה.
3. חוסר גמישות בניהול אקטיבי
קופת גמל S&P 500 היא מסלול פסיבי העוקב אחרי המדד. אם אתם מאמינים ביכולת של מנהלי השקעות לייצר אלפא (תשואה עודפת) באמצעות ניהול אקטיבי, מסלול זה עשוי שלא להתאים לציפיותיכם.
4. אין התאמה אישית
בשונה מתיק השקעות מנוהל אישית, קופת גמל S&P 500 אינה מותאמת לצרכים הספציפיים שלכם או לשינויים בנסיבות האישיות.
אסטרטגיות מתקדמות לשימוש בקופת גמל S&P 500
למשקיעים מתוחכמים יותר, ישנן מספר אסטרטגיות מתקדמות שניתן לשקול בשילוב עם ההשקעה בקופת גמל S&P 500:
1. שילוב מסלולים
ניתן לשלב בין מספר מסלולי השקעה בקופת הגמל. למשל, הקצאת חלק מהכספים למסלול S&P 500, וחלק אחר למסלולים מתמחים באג"ח או בשווקים מתעוררים.
2. התאמת החשיפה לגיל
ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, ניתן לשקול הפחתה הדרגתית של החשיפה למניות (כולל S&P 500) והגדלת החשיפה לאפיקים פחות תנודתיים כמו אג"ח.
3. שימוש בהפקדות מוגברות בתקופות שפל
בתקופות של ירידות משמעותיות בשוק, ניתן לשקול הגדלה זמנית של ההפקדות לקופת הגמל כדי לנצל את המחירים הנמוכים.
4. ניצול מרבי של הטבות המס
לקופות גמל יש תקרת הפקדה שנתית המזכה בהטבות מס. שקלו להגיע לתקרה זו כדי למקסם את הטבות המס.
סיכום
ההשקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם מציעה לחוסכים הישראלים דרך אטרקטיבית להיחשף לשוק המניות האמריקאי, תוך ניצול הטבות המס המשמעותיות שמציעות קופות גמל. היתרונות העיקריים כוללים חשיפה לחברות הגדולות והמובילות בעולם, פיזור השקעות, ביצועים היסטוריים חזקים, והטבות מס משמעותיות.
עם זאת, חשוב לזכור כי מדובר בהשקעה לטווח ארוך, עם מגבלות נזילות משמעותיות. בנוסף, כמו כל השקעה במניות, גם מדד S&P 500 חשוף לתנודתיות בטווח הקצר והבינוני.
האם ההשקעה בקופת גמל S&P 500 באלטשולר שחם מתאימה לכם? התשובה תלויה בגורמים רבים, כולל גילכם, מצבכם הכלכלי, תיאבון הסיכון שלכם, והצרכים הפיננסיים הייחודיים שלכם. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך או יועץ השקעות לפני קבלת החלטה.
באתר Fiere Expo תוכלו למצוא מידע נוסף על אפשרויות השקעה מגוונות ועל תכנון פיננסי חכם לטווח הארוך. זכרו כי ההשקעה הנכונה ביותר היא זו המתאימה לצרכים הייחודיים שלכם ולמטרות הפיננסיות האישיות שלכם.
